知道这些,你也可以自己购买保险

  • 2020/11/6 17:30:07

导读:​​外行人买保险,总是首选大公司。问他们为什么这么在意公司品牌,答案无非就是理赔靠谱、速度快。那么,大公司的理赔一定更好更快吗?不一定。

​​外行人买保险,总是首选大公司。

问他们为什么这么在意公司品牌,答案无非就是理赔靠谱、速度快。

那么,大公司的理赔一定更好更快吗?

不一定。

今天,小沃给大家带来了几十家保险公司的理赔半年报,借助半年报,我会具体给大家分析保险公司之间的理赔差别,以及可以从这些数据中得到的启示。

知道这些,你也可以自己购买保险

一、大公司的理赔,是不是一定更好?

从理赔时效来看,大部分保险公司也都控制在2天以内,大小公司同样没有显著差异。

由此可见,我们不能想当然地认为大公司理赔就更好更快。在所谓的“小公司”投保,理赔并不会更困难。

事实上,保险理赔有两条原则:不惜赔、不滥赔。赔不赔,看的是条款,符合要求,一定赔,和公司大小无关。

此外,对于一般的理赔案件,保险公司都能很快给出理赔结论。

但是对于大额理赔,或者刚过等待期就出险的案件,保险公司会相对谨慎,核查的时间也会长一些,这一点所有公司基本也都一样。

不过,理赔时效最长不能超过保监会规定的时间,也就是30天。

综上所述,保险公司大小和理赔是否靠谱以及理赔时效快慢并无直接联系。所以我们在买保险的时候,应该首要考虑产品保障性和性价比。

二、人身保险理赔数据大汇总

1、哪种保险理赔最多?

哪一种保险事故的理赔最多呢?相信很多人对此好奇,一起来看看信泰人寿今年上半年分责任理赔情况统计表:

无论是件均理赔额还是总理赔额,重疾都排在第一,可见重疾险的重要性。不过众所周知,重疾一直是保险公司理赔的大头,所以没有什么好奇怪的。

出乎意料的是,身故理赔,也占到全部理赔数额的44%,和重疾理赔数额相差无几。

小沃遇到过很多客户,只买重疾险、医疗险这样的健康险,却不会考虑购买寿险。因为他们认为身故风险太小,不太可能发生在在自己身上。

事实上,身故是仅次于重疾的第二大风险。原因有二:其一,造成死亡的原因并不单一,重疾和重大意外,都有较大可能导致身故,这个概率我们不能忽视;其次,家庭支柱的身故,会给整个家庭带来巨大的经济损失,甚至导致家庭经济崩塌。

因此,家庭支柱一定不能忽视寿险的作用。

2、最高发的重疾有哪些?

第一,恶性肿瘤是最高发的重疾,占所有重疾理赔案件的7成左右。

第二,男性女性最高发的癌症存在差异。男性最高发的癌症为甲状腺癌和肺癌,女性最高发的癌症为甲状腺癌和乳腺癌。

第三,心脑血管重疾的发病率仅次于恶性肿瘤,以急性心梗和脑中风理赔最多。

3、重疾件均理赔偏低

罹患重疾后,除医疗费外,我们的损失还来自于误工费、康复费等。面对动辄几十万的经济损失,几万块的保额,又能起到多大的作用呢?

所以,重疾保额一定要买高。具体买多少好,不能一概而论,需要结合所在城市、家庭需求等因素,综合考虑。一般来说,小沃建议买至少30万元保额。

4、哪个年龄段的人群出险最多?

所有出险人群中,45岁以下人群的占50%以上,占比很高。这似乎和我们一直以为的“年龄越大,重疾发生率越高”的观点有些出入。

但是实际上,“随年龄增长,重疾发生率越来越高”的观点,并没有问题。之所以和理赔数据相悖,主要有两个原因。

其一,近几年重疾年轻化的趋势还是比较明显的,相比于过去,年轻群体发生重疾的概率确实更高了,这是次因。

其二,重疾理赔人数≠重疾发生人数。获赔人数中,50岁以上的中老年人,占比只有33%,是因为这个群体本身购买重疾险人本来就是少数,这是主因。

比如18岁以内的少儿,可能10人中有4人购买了重疾险,而50岁以上的中老年人,10个人中,只有1人购买了重疾险。

如此,高年龄段人群的理赔人数虽少,但实际发生重疾的人数却要多得多。

至于高年龄段人群保险普及率低的原因,也很好理解,一是保费过高,买保险贵;二是身体健康状况不达标,买保险难。

因此,年轻时就把自己的健康保障配全,才是明智之举。

小沃有话说

广告可能会骗人,但是数据绝对不会说谎。通过这些数据,相信大家对保险公司目前的理赔现状有了大致的了解,这对我们买到合适的保险,肯定是有启示作用的。

一般来说,大部分保险公司会有半年报和年报,一些保险公司还会出季报,在相关节点后,通常都能在官方平台看到相关数据。

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